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小贷融资限制重重 尝试抱团另谋出路

发布人:中国典当联盟 发布日期:2014-11-11

风险暴升的坏账威胁以及银行等主要融资渠道的收紧,是今年信贷收缩的最好解释。

银行收贷

银行本是小贷公司最为重要的融资渠道,但目前看来,银行对小贷公司的资金支持并不给力。采访中,几家小贷公司的负责人表示,小贷公司按照一般工商企业的利率支付贷款成本,通常是在基准利率上上浮20%至30%,虽然从事金融业务,但在银行贷款时并未享受到同业“优惠”。即便如此,小贷公司能从银行拿到的贷款越来越少。

2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定:小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。

过去,有的小贷公司能融到这一上限值,大多数时候,小贷公司也能从银行融到资本金的30%左右,但现在融资占比大多不到20%。一些银行虽没有明确暂停小贷公司的贷款,但在实际操作中已不再对小贷公司放款。而很多银行则只对“老客户”放款,那些之前没有与银行建立合作关系的小贷公司基本上无缘通过银行渠道融资。

据媒体报道,在浙江,有银行已经不再对小贷公司放款了。那些仍能为小贷公司输血的银行也压缩了贷款额度并提高了放贷门槛。有的银行要求小贷公司要有国资背景的担保公司做担保,但我们并不愿意与有国资背景的担保合作。现在很多国资公司都是政府融资平台,如果与这样的担保公司合作,万一以后他们找我们借款,作为利益交换,我们也不能不借。但是要知道,很多政府性的融资不是遵循商业化运作的,很多时候,钱投进去了之后很难出来,所以我们对此类合作比较谨慎

一家小贷公司负责人透露,当地100多家小贷公司加在一起的银行贷款规模还不到8个亿。有些地方金融办在政策上鼓励银行向小贷放款,融资比例放大到100%,甚至200%,但即使这样,真正能拿到银行贷款的小贷公司并不多,银行通常要看小贷的股东实力和资产抵押的情况。

对于输血小贷的“消极情绪”,一家股份制银行信贷部主任表示,一旦小贷出现违规案例,银行便开始发出风险“预警”,出台限制放贷的规则。银行出台政策一般是总行统一出台,各分行支行执行,这种“一刀切”的做法可能会殃及一些合规的小贷公司。而且如果有一家银行拒绝对某个小贷公司放贷,其他银行也会对这个公司的风险产生怀疑,最保险的做法就是拒绝其贷款要求。(来源:新金融观察报)

限制重重

经过前几年的高速发展,目前小贷行业已经出现分化势头。在传统金融机构不断下沉贷款客户结构重心的背景下,小贷公司普遍面临着直接竞争。

业内人士表示,跟银行比较,小贷公司不能吸收存款,大多只能以自有资金运营,这就导致很难消化不良抵御风险。

实际上,此前也有小贷公司负责人抱怨,融资杠杆、经营范围受限,身份尴尬,低杠杆经营和高税负限制了小额贷款公司的盈利水平。由于未明确小额贷款公司的金融机构属性,国家对金融企业在税收上给予的特殊优惠政策尤其是对农信社和新型农村金融机构实施的税收减免并不适用于小额贷款公司。

但问题并不止于此。近来,大型电商企业纷纷借助大数据发力小额贷款。对于现有的小贷公司而言,未来的竞争将会更加激烈。从业务布局来看,电商在小贷领域的发力依附于主营业务领域,通过自身平台掌握的大量商家经营、销售信息,进行数据处理分析,对企业风险识别和信用评价,并以此为依据发放贷款。

另谋出路

针对小贷公司融资难的问题,各地也在积极创新,寻找其他融资渠道。浙江鼓励资产转让,但这操作性很小。资产转让涉及到小贷公司定性的问题,不是金融机构就不能做资产转让业务。

此前,重庆金融资产交易所在全国首家推出小额贷款收益权产品。小贷公司将其部分优质信贷资产打包,通过重庆金交所平台向投资者转让小贷资产的部分收益权,从而获得资金以拓展业务。此类转让交易一推出,就受到市场广泛关注。一家小贷公司总经理在接受新金融记者采访时透露,最初有几个小贷公司到金交所去挂牌,后来监管部门发给所有银行风险提示函以警示风险,不少银行收到风险提示函之后,就对小贷的贷款需求变得更加谨慎了,有的银行甚至不再对小贷公司放款。“重庆当地有几个小贷挂牌的,但也是个别几个,并没有大面积推广。”该总经理说。

有些地方的小贷公司开始尝试“抱团”融资。据报道,天津融鑫小额贷款有限公司正在尝试以小贷公司之间同业拆借的方式弥补资金短板。目前有八九个公司做同业试点,这几家公司是市金融局按照信用等级、资本金规模、规范管理程度等指标排名筛选来的,具体的利率要自己谈。

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