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电商加紧布局小贷业务

发布人:中国证券报 发布日期:2014-11-04

继供应链金融产品“京保贝”、信用支付产品“京东白条”、众筹等之后,电商巨头之一的京东金融又有新动作。日前,京东金融推出“京小贷”,其为京东商城开放平台商家提供的金融产品,年化贷款利率14%至24%,贷款期限最长为12个月。

据京东金融供应链金融负责人王琳介绍,有别于其他小贷业务强调以产品为先,“京小贷”的特点在于为商家提供定制化的融资服务。商家不仅有充分自主权选择贷款条件,还可根据贷款条件不同,获得不同贷款利率。

据介绍,“京小贷”是针对京东开放的商家以信用为基础的小额贷款服务,目前客户均为京东开放平台商家;具备融资成本相对较低、1分钟融资到位、全线上审批等特点。同时,“京小贷”贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为,包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定,目前暂定单笔商家贷款上限为200万元,之后会根据数据适时上调或下调。王琳称,很快会把该业务向京东C2C平台,即拍拍网做延展。

去年7月,阿里小贷实现了信贷资产证券化。“因为银行一些流程很难简化,所以‘京小贷’与银行没有合作。目前,京东金融是利用自有资金放款,在资金可支撑的前提下,不一定马上考虑做小贷资产证券化产品,但不排斥小贷资产证券化。短期内暂不会做,要看放贷规模再决定。”王琳表示,“金融牌照这一块,国家愿意给多少,我们愿意拿多少。”

业内人士指出,京东供应链金融服务一直有在进行,之前的“京保贝”是对供应商的融资服务。而“京小贷”从去年下半年开始放出风声,可能是上市后资金比较充裕,开放平台吸收的商户数量较多,再加之对于商户的数据积累较为充分,所以推出该产品。

王琳告诉记者,京东金融今年1月推出的首款供应链金融产品“京保贝”自面世以来仅出现过一笔坏账。此外,记者还了解到,基于京东的大数据优势,“京小贷”在风控体系上采用了多种用于商家评价和风控的辅助手段。

近年来,多个电商企业进军小贷业务领域。2010年6月,阿里巴巴就开展了面向中小微企业和个人的小额贷款业务;2012年12月,苏宁易购宣布面向全国上游经、代销供应商主推供应链融资业务,“苏宁小贷”金融业务全面开放;2014年5月,唯品会也拿到了小贷牌照。

“现在整个电商对于小贷方面的业务都非常有兴趣,电商觉得基于自己的交易可以在风控方面得到一些改善,小贷业务是非常有机会的。”王琳说。

针对电商热衷发展小贷业务的原因,有业内人士表示,基于商家有需求,电商平台有用户等条件,会有越来越多的电商企业推出小贷业务。但电商企业做小贷产品还是基于对平台商户数据的积累,目前国内多数电商平台还不具备能够充分做好风控的交易数据。

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