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卜廷川:科技小贷是传统小贷转型的一条好路子!

发布作者:湖南省小额贷款公司协会 发布日期:2016-07-22


 

卜廷川:1992年7月参加工作,中共党员,大学学历,安徽广播电视大学会计学专业毕业,助理经济师职称。从事金融工作23年,现任正奇安徽金融控股有限公司副总裁、合肥市国正小额贷款有限公司董事长、深圳诚正小额贷款有限公司总经理。


面对宏观大环境的转换和金融服务产品的迭代式创新,小贷公司如何搏击沧海,加速转型,实现持续发展,是当前发展迫切需要思考和解决的问题。

合肥市国正小贷董事长卜廷川先生从事金融工作23年,对小贷行业的感受颇深,在他看来,从“线下到线上”是小贷公司的转型发展趋势,相较于互联网小贷,转型科技小贷对传统小贷公司来说更加容易。

提问:在经济下行期,小贷行业目前的生存状况也不容乐观,融资难、风险高、税负重、监管缺等问题突出,您认为目前小贷公司该做好哪些措施以应对这个困难时期?

卜廷川:虽然目前经济处在下行时期,但是中国的市场空间很大,总体来说,小贷未来的发展空间还是很乐观的。

对于目前的小贷公司来说,最关键的是要树立起一个正确的经营理念,不能单纯地去追求短期的、高额的回报,坚持“小额、分散”的经营理念,坚持服务三农、服务中小微企业;同时,在风控方面,要加强完善。另外还有很重要的一点,要有法律意识,不要做违规违法的事,不要踩到监管红线。只要小贷公司做好这三点,持续发展应该没有太大问题。

其中,经营理念对小贷公司发展至关重要,如果把服务三农、中小微企业作为目标,那么在经营手段以及各方面,都会围绕这个“小额、分散”的理念来做,就不会出现大问题。

以前小贷公司出了一些事情,一是由于小贷公司的经营管理者对小贷公司的业务不是很了解;二是追求短期高额的利润目标,比如每年要求达到20%或30%的利润率。而中小微企业是承受不了这么高的成本的,高利率只会加剧这些企业的倒闭,如果这些公司生存不了了,小贷公司还能生存下去吗?小贷公司与企业也是息息相关的,所以树立正确的经营理念特别关键。

提问:在互联网金融、金融科技发展火热的背景下,很多小贷公司也纷纷转型为互联网小贷或科技小贷公司,广州颁发了首个互联网小贷金融管理办法,最近,四川5家科技小贷公司试点获批,您对此有什么看法? 

卜廷川:我觉得这是一个很好的趋势,小贷公司从“线下到线上”的转型发展趋势,同时允许股权和债权相结合,这为小贷行业发展创造了一个比较好的机会。
在科技小贷方面,我们现在在深圳有个小贷公司叫诚正小贷,深圳金融办就是想把我们小贷公司打造成一个科技型的小微贷款公司,诚正小贷目前将近80%的贷款都是贷给国家级高新科技企业,深圳金融办也同意我们以股权+债权的形式为企业服务。这种模式以后会形成一定的规模,如果这种模式发展起来,小微企业的成本就会逐步地降低,以后科技小贷公司的最大收益有可能就来自于股权投资或股权配售这块。另外,股权+债权这种模式,还可以降低中小微企业的融资成本,帮助其更好地发展,因为债权是要收利息的,而股权是没有利息的,因而以股权的形式借款,企业的成本就降下来了。

关于互联网小贷方面,它的这个特性决定了,中国小贷公司不可能全面去做这个事,因为你如果没有场景和平台,这种互联网小贷,网上纯线上的模式,是没有办法去落实的,而且目前大多数都是依靠电商,像阿里、京东等,他们自身已经有平台和场景,所以可以做小额贷款,而这对于传统的小贷公司来说是很难的。对于大的电商来说,他们有能力做互联网小贷,而小的电商平台风险比较大。在这种情况下,小贷公司只能和大的电商去合作,而大的电商自己就可以做,所以小贷公司就很难从传统的转到线上去做互联网小贷。

而科技小贷对大多数小贷公司来说都是可以做的,是大部分传统小贷公司转型的一个很好的路子。因为小贷公司本来就服务于中小微企业,只要把债权切割一部分出来做股权就可以了,所以,传统小贷公司转型科技小贷比转型为互联网小贷容易些。

提问:目前贵公司的科技小贷发展情况是什么样的?如何才能转型为科技小贷呢? 

卜廷川:我们正在做的科技小贷,就是逐步把我们的客户往国家级高新技术企业靠拢,从去年上半年我们就开始转型,以前的客户有些该淘汰的就淘汰了,资金逐渐往科技型企业上输血,目前我们将近80%的客户都是国家级高新技术企业,这些客户都是我们自己去跟行业协会、开发区、区政府等拓展的,渠道还比较多。

每个地方的监管都不一样,像江苏、四川等地需要批科技小贷试点,而深圳本来就是一个科技创新集中地,深圳金融办也希望我们在科技小贷上闯出一条路子来,所以对我们这块儿没有什么限制,也不需要申请牌照或批准试点,主要看小贷公司的业务是否放在科技型企业上,从债权中开一些股权、期权等。

提问:小贷公司在积极创新与转型的过程中,也必然存在着风险,您认为小贷行业目前面临的主要风险是什么?该如何管控风险? 

卜廷川:小贷公司不管是在转型还是在创生的过程中,风险都是存在的,主要是在经济下行的时候,公司出现了问题该怎么去应对;第二个就是公司员工的职业道德问题,因为目前整个市场还是比较乱的。所以,小贷公司一是要加强自己的内控体系建设,二是要加强公司从业人员的道德与操守培训。

另外,在转型的过程中,要明确把握住小贷公司转型的方向,一是要根据大的宏观经济情况,二是要根据所处的行业来找到一个合适的路子去做,不能太冒进。对于刚成立的小贷公司,转型还容易些,而对于成立了一段时间或上规模的小贷公司,还是有一个慢慢渐进的过程。 

提问:内部的管理对公司的发展也是至关重要的,在小贷公司的经营管理方面,您有什么建议? 

卜廷川:目前在中国,小贷公司也分很多种,有网络小贷,做小微贷的、给三农做贷款的,还有像我们这样为中小企业服务的。应该说每一种类型的小贷公司,它的管理架构、对人员的要求,包括风险风控手段都是不一样的。我总结出来一点,就是要用现代化的企业制度去管理,同时要切近市场,按照监管的要求不断地去创新、去变革。所以,小贷公司在管理架构方面,不会有一个很固定的模式,有时候,根据地域文化的差异,也会有变化。总的来说,适合自己生存的就是最好的! 


公司简介

 

合肥市国正小额贷款有限公司系安徽省金融办批准,于2008年12月26日开业的合肥市首家小额贷款公司。2012年11月,公司由联想控股股份有限公司全资子公司——正奇安徽金融控股有限公司全资控股,现注册资金为7亿元人民币。公司依托正奇金融的雄厚实力和独特优势,致力于为客户提供专业、全面的金融服务,搭建优质的新型融资平台,实现合作共进、和谐共赢。

 

深圳市诚正小额贷款有限公司(简称“诚正小贷”)于2013年11月经深圳市金融办批复设立于前海,并于2014年8月15日正式成立,注册资本5亿元,系联想控股成员企业—正奇安徽金融控股有限公司全资设立。诚正小贷意在充分利用前海发展机遇,打造规范化、专业化的小贷品牌,并与正奇(深圳)投资控股有限公司协同共建业务平台,通过小额贷款、票据贴现及投融资业务等为广大中小微企业提供全方位金融服务。

 

来源:中国小额信贷机构联席会




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